|
В России подскочил спрос на рефинансирование ипотеки 23.12.2025, 15:06, (источник: Ассоциация Российских банков) |
|
Россияне стали активно обращаться в банки за рефинансированием ипотеки, сообщили "Известиям" участники рынка. Отдельные игроки видят семикратный рост спроса на эту услугу. Заемщики стремятся заменить оформленные в период высоких ставок кредиты на новые. Механизм становится всё актуальнее по мере снижения ключевой ставки, которая с начала года снизилась с 21 до 16% годовых. Если человек рефинансирует сейчас кредит, который брал на пике ставок, то его ежемячный платеж может уменьшиться на 25%. Когда лучше прибегать к этому методу — в материале "Известий". Есть ли смысл сейчас рефинансировать ипотеку В России резко вырос спрос на рефинансирование ипотеки, рассказали "Известиям" в крупнейших банках. Средний уровень ставок по жилищным кредитам за год опустился более чем на 7 п.п. — заемщики, которые брали ссуды под 30% годовых, теперь стремятся снизить свою долговую нагрузку. Справка "Известий" Рефинансирование — это замена действующего кредита новым на более выгодных условиях: с меньшей процентной ставкой, меньшим ежемесячным платежом или более длинным сроком. Например, если у вас ипотека под 30% годовых, а банк предлагает рефинансирование под 21%, вы оформляете новый кредит, закрываете старый и в итоге значительно экономите на процентах. В ВТБ спрос на рефинансирование ипотеки за III квартал вырос на 40%, а в банке "Новиком" — втрое, сообщили в пресс-службах организаций. Рост интереса фиксируют и в банке "Дом.РФ". В ПСБ среднемесячное число заявок на эту операцию по итогам июля – сентября подскочило в семь раз по сравнению с началом года. Представитель Абсолют Банка также сообщил о трехкратном росте показателей в неполном IV квартале по сравнению с предыдущим. Ипотечные сервисы "Банки.ру" также фиксируют интерес россиян к рефинансированию ипотеки во второй половине 2025 года, отметила руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Инна Солдатенкова. За III квартал была оформлена треть всех запросов по этому направлению за 2025-й. Под конец года спрос сохраняется. — Рост популярности рефинансирования ипотеки — это естественный отклик рынка на снижение ключевой ставки. С начала года Центробанк пять раз подряд опускал ставку, и сейчас она составляет 16% против 21% в январе, — напомнил ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев. Люди видят реальную возможность облегчить долговую нагрузку, подчеркнул эксперт. Средние ставки по рыночной ипотеке за год снизились с 28,5 до 21,2% в ноябре. Хотя это всё еще высокий уровень, россияне всё равно имеют возможность платить по жилищным кредитам меньше, чем раньше. Такое снижение ставок сокращает размер ежемесячного платежа примерно на четверть, пояснили в Абсолют Банке. За счет этого переплаты также уменьшаются, поэтому рефинансирование сейчас имеет большой смысл. Средний уровень переплаты по рыночной ипотеке за год снизился на треть, писали ранее "Известия". Если в ноябре 2024-го россияне в среднем переплачивали 470% от изначального размера кредита (то есть почти за пять квартир), то спустя год показатель опустился до 324%. Процесс рефинансирования ипотеки нельзя назвать легким, подчеркнул аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Начинать его есть смысл только тогда, когда ставки по ипотеке опустятся на 2–3 п.п. ниже, чем в действующем кредите. Раньше не стоит — при переоформлении банк заново берет комиссии за оценку объекта и страховки, и сопутствующие расходы могут просто съесть выгоду. При этом далеко не факт, что финансовая организация одобрит рефинансирование. Например, в банке "Новиком" по итогам III квартала одобрили около 56% заявок на обновление ипотеки, а в Абсолют Банке — только 10–15% обращений. Еще в августе банки отказывали по 80% заявок на рефинансирование. "Известия" направили запрос в ЦБ о том, какую долю заявок банки одобряют сейчас. Как получить одобрение на рефинансирование ипотеки Если возникло желание рефинансировать ипотеку, сначала стоит проверить базовые причины, из-за которых можно столкнуться с отказом. Кредит должен "прожить" минимальный срок — как правило, от двух до шести месяцев с момента выдачи, и за это время не должно быть просрочек, уточнила начальник управления по работе с партнерами Абсолют Банка Анастасия Капралова. Даже короткие задержки платежей — самый частый стоп-фактор, отметила Инна Солдатенкова из "Банки.ру". При рефинансировании ипотеки банк заново проверит доход заемщика — он должен быть официально подтвержден и достаточен для обслуживания ссуды, подчеркнул ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев. При этом долговая нагрузка не должна превышать 50% от дохода, оптимально — около 30%. При расчете долговой нагрузки банки учитывают все обязательства клиента, уточнила Анастасия Капралова. Если заемщику открыт лимит по кредитной карте, банк будет учитывать его как действующий долг, даже если он не используется. Рефинансирование также могут не одобрить, если за время действия ипотеки появились новые долги — снижение ставки по жилищному кредиту может не компенсировать рост общей нагрузки, добавил заместитель председателя правления банка "Дом.РФ" Алексей Косяков. Перед подачей заявки имеет смысл закрыть или сократить другие займы, чтобы улучшить расчет платежеспособности, заметили в "Банки.ру". Банки отдают приоритет заемщикам с хорошей кредитной историей и стабильным доходом — особенно в условиях ужесточения регулирования и роста просрочек, отметила Инна Солдатенкова. Однако каждый случай рассматривается индивидуально: сильные показатели по большинству критериев иногда позволяют компенсировать отдельные слабые места, добавил Алексей Косяков. При этом если нынешний банк отказывает, на практике часто проще подать заявку в другую кредитную организацию, чем пытаться изменить уже вынесенное решение, добавил Игорь Расторгуев. — Кроме того, часто банку экономически невыгодно добровольно снижать ставку своему клиенту, — уточнил Владимир Чернов из Freedom Finance Global. В целом тренд на ужесточение требований у финансовых организаций заметен, заключил эксперт. ЦБ в своих обзорах прямо фиксирует более жесткий подход к одобрению заявок по кредитам. Когда выгоднее рефинансировать ипотеку Механизм рефинансирования важен прежде всего для снижения долговой нагрузки заемщиков, которые оформляли ипотеку в период высоких ставок, уточнил Владимир Чернов. Именно такие клиенты проявят интерес к рефинансированию в первой половине 2026 года — в основном это люди, которые остро нуждались в улучшении жилищных условий, пояснили в пресс-службе ПСБ. — Рост спроса на рефинансирование ипотеки, скорее всего, будет усиливать конкуренцию в банковском секторе. Это может побуждать участников рынка предлагать более привлекательные условия и сервисы, что позволит им увеличить клиентскую базу и долю рынка, — отметила главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. По прогнозам, ощутимое смягчение условий по ипотеке начнется не ранее конца 2026-го или начала 2027 года, ожидают в "Банки.ру". К этому времени ставка может опуститься до 12–13%, что сделает рефинансирование массовым инструментом. — Ожидать настоящего всплеска стоит при снижении ключевой до уровня 10–12%, — уверены в пресс-службе ВТБ. При этом кредитные организации готовы развивать программы рефинансирования ипотеки, чтобы удовлетворить спрос россиян на этот механизм, сообщили в Абсолют Банке. Рынок ожидает дальнейшего роста спроса на него, к чему будет готовиться. Евгений Грачев Источник - Известия https://arb.ru/b2b/news/ #банк #финансы #bank #finance #rsoft #рсофт © Банки России
Все новости Банков России Исполнитель Проекта: Информационно-маркетинговая компания "РСофт, Лтд." и Информационное агентство "Выставочный МОСТ" |