|
Доля одобрений по розничным кредитам упала до минимума 29.01.2026, 22:39, (источник: Ассоциация Российских банков) |
|
Получить кредит стало крайне сложной задачей для большинства россиян — банки почти перестали одобрять их: в конце 2025 года отклонялось до 83% заявок на ссуды. Причина не только в осторожности кредиторов, но и в жесткой политике регулятора и росте рисков в экономике. Почему ссуды остаются практически недоступны, несмотря на снижение ключевой, какие условия важно соблюдать для получения кредита и когда оформить его станет проще — в материале "Известий". Каковы шансы получить одобрение на кредит в 2026-м Доля одобрений по розничным кредитам к концу 2025 года опустилась до минимальных 17–18%, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которые изучили "Известия". Это означает, что более 80% заявок банки сейчас отклоняют. Резкое увеличение отказов произошло именно в IV квартале 2025-го — при этом за аналогичный период прошлого года средний уровень одобрений составлял около 22,6%. Самой сложной категорией стали автокредиты — по ним доля отказов доходила до 84%. Потребительские кредиты выдают реже, чем в одном случае из четырех. Несколько лучше ситуация с ипотекой: к концу 2025 года банки одобряли около 35% заявок. В то же время еще летом показатель превышал 50%. Банки сознательно держат низкий уровень выдач и не готовы быстро наращивать риски, поскольку для них сейчас важнее качество портфеля, а не объемы кредитования, пояснил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. "Известия" направили запрос в ЦБ о причинах снижения доли одобрений по ссудам. Центральную роль в этом процессе играют макропруденциальные лимиты (МПЛ), они ограничивают выдачу ссуд заемщикам с высокой долговой нагрузкой. ЦБ не запрещает такие кредиты полностью, но жестко регулирует их долю. Например, в автокредитовании банки имеют право выдавать не более 5% новых ссуд клиентам, которые тратят от 80% дохода на погашение своих долгов. Это снижает риски для финансовых организаций и защищает клиентов от перегрузки кредитами. Снижение доли одобрений на фоне таких ограничений говорит о том, что спрос на заемные деньги со стороны уже закредитованных россиян остается высоким, даже несмотря на ужесточение правил. Основная причина роста отказов по потребкредитам — это именно меры ЦБ по борьбе с рискованными ссудами, отметил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. По данным регулятора, в III квартале 2025 года доля таких кредитов сократилась до 19% против 29% годом ранее. Даже по кредиткам банки в первую очередь смотрят на долговую нагрузку: если на выплаты уходит 80% дохода и больше, в новом займе откажут, пояснил он. Дополнительное давление создает рост просрочки: доля проблемных кредитов в портфелях банков достигла 12,9% на 1 октября 2025 года против 7,9% годом ранее, добавил Дмитрий Грицкевич. Это логично приводит к ужесточению требований к потенциальным заемщикам, подчеркнула ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. На статистику частично мог повлиять и сезонный фактор: к концу года спрос на кредиты традиционно растет, напомнил старший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин. Например, по данным Frank RG, в декабре выдачи семейной ипотеки превысили 800 млрд рублей, что в полтора раза больше, чем месяцем ранее. Почему банки с трудом выдают кредиты россиянам Ключевая ставка снижается с лета 2025 года — она опустилась с 21% до 16%, однако на уровень одобрений по кредитам этот фактор влияет с задержкой, пояснил финансовый эксперт Федор Сидоров. Банки опасаются роста просрочки, экономика еще не полностью вышла из перегрева, а инфляционные ожидания остаются высокими — в декабре россияне ожидали разгона роста цен в будущем году до 13,7%, хотя к концу 2025-го годовая инфляция снизилась до 5,6%. Даже на фоне уменьшения ставки банки продолжают закладывать в свою политику неопределенность — нестабильность доходов населения, рост долговой нагрузки и регуляторное давление, отметил директор по развитию финансовых продуктов финансового маркетплейса "Сравни" Магомед Гамзаев. По его словам, рынок сейчас выбирает осторожность, а не агрессивный рост. Снижения ключевой и стабилизации ставок по ссудам пока недостаточно, чтобы вернуть на рынок заемщиков с хорошей кредитной историей, которые предпочитают копить, а не брать долги, подчеркнул Алексей Волков из НБКИ. Отдельной проблемой остаются автокредиты — их доступность резко снизилась из-за роста утильсбора, отметил Федор Сидоров. В 2025 году он увеличился в 1,5–2 раза — для новых легковых автомобилей сбор вырос в среднем до 300–600 тыс. рублей, что напрямую разогнало цены и увеличило число отказов. Малое количество одобрений по автокредитам связано и с новыми требованиями к подтверждению доходов, добавила Наталья Мильчакова из Freedom Finance Global. Банки теперь выдают такие ссуды только после официальной проверки через "Госуслуги" или Соцфонд, поэтому заемщикам с серой зарплатой получить ссуду стало почти невозможно. Рост цен на автомобили также увеличил суммы займов, а крупные кредиты банки готовы выдавать лишь ограниченному числу клиентов. Ипотека остается исключением, поскольку это обеспеченный кредит с залогом в виде квартиры и активной господдержкой, отметил Магомед Гамзаев. Однако даже здесь банки чаще отказывают заемщикам с первоначальным взносом ниже 30%, отсеивая многих еще на раннем этапе. Снижение числа одобрений делает крупные покупки и жилье менее доступными для будущих заемщиков, подчеркнула Наталья Мильчакова. По ее словам, многим россиянам придется откладывать планы по улучшению жилищных условий на неопределенный срок. Как получить одобрение по кредиту в 2026 году Быстрые и формальные одобрения уходят в прошлое — банки всё глубже анализируют кредитную историю, долговую нагрузку и стабильность доходов, отметил Магомед Гамзаев из "Сравни". — При рассмотрении заявки учитывается преимущественно официально подтвержденный доход, что затрудняет получение кредитов для ряда категорий граждан, в том числе самозанятых, — пояснили в пресс-службе банка "Новиком". У заемщиков с высоким кредитным рейтингом — выше 750 баллов — доля одобрений сейчас достигает 43%, что значительно выше среднего уровня, подчеркнул Алексей Волков из НБКИ. Он советует внимательно следить за кредитной историей и не допускать ее ухудшения. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, важно также снизить долговую нагрузку, погасить часть займов или официально подтвердить рост доходов, а также запрашивать меньшую сумму ссуды, пояснил Дмитрий Грицкевич из ПСБ. Если имеются неиспользуемые кредитные карты, их стоит закрыть — при оценке суммы долгов клиентов банки смотрят на весь одобренный по пластику лимит, добавили в банке "Новиком". Рост доли одобрений возможен во втором полугодии 2026-го на фоне снижения уровня просрочки по кредитам на балансе банков и удешевления ссуд после уменьшения ключевой, считает Дмитрий Грицкевич. Смягчение политики ЦБ может уменьшить ежемесячные платежи и сделать кредиты доступнее. Устойчивый рост одобрений возможен только при снижении инфляции, восстановлении доходов и ослаблении регуляторных требований, подчеркнул Магомед Гамзаев. Банки вернутся к активному кредитованию лишь после уверенности в стабильности экономики. Ожидать заметного улучшения ситуации с одобрениями можно при снижении ставки ниже 12–14% и контроле инфляции, заключил Федор Сидоров. Евгений Грачев Источник - Известия https://arb.ru/b2b/news/ #банк #финансы #bank #finance #rsoft #рсофт © Банки России
Все новости Банков России Исполнитель Проекта: Информационно-маркетинговая компания "РСофт, Лтд." и Информационное агентство "Выставочный МОСТ" |