|
Доля проблемных кредиток приблизилась к максимумам 30.03.2026, 13:42, (источник: RGRU) |
|
Доля просроченной задолженности свыше 90 дней в розничном кредитном портфеле достигла к началу весны уровней, близких к рекордным за последние пять лет, рассказали "Российской газете" в "Скоринг Бюро". Самый тревожный тренд, по словам аналитиков из бюро кредитных историй, демонстрируют кредитные карты и кредиты наличными: там риск дефолта традиционно выше. Кредиты с просрочкой платежей более 90 дней на рынке называют NPL90. Для банков такие долги, по сути, становятся безнадежными, поскольку вероятность полного невозврата существенно возрастает. И этот показатель считается индикатором качества кредитного портфеля. Чем больше "плохих" долгов, тем выше резервы банков на возможные потери и жестче риск-политика, что в конечном итоге может привести к ужесточению условий кредитования для заемщиков и снижению доступности заемных средств. К марту доля NPL90 в сегменте кредитных карт достигла 13,6%. В сегменте потребкредитов - 14%. На 1 марта 2024 года, по данным БКИ, этот показатель составлял 11,7% и 9,5% соответственно. Абсолютный прирост "плохих" долгов в сегменте потребкредитов за два года превысил 160 млрд руб., достигнув 1,15 трлн. Это связано с агрессивной выдачей необеспеченных кредитов в предыдущие периоды, отмечают в "Скоринг Бюро". В автокредитовании доля безнадежных долгов выросла с 3,7% до 5,8%. Ипотека остается самым качественным сегментом, но и там заметны негативные тенденции: доля NPL90 выросла с 0,5% до 1,3%. В денежном выражении объем проблемных ипотечных кредитов увеличился со 100 млрд до 296 млрд руб. Кредиты без "конверта": Что изменится с 1 апреля при выдаче займов читайте также Кредиты без "конверта": Что изменится с 1 апреля при выдаче займов Рост доли просроченной задолженности свыше 90 дней - это закономерное следствие комплекса факторов, которые накапливались последние два года, согласны эксперты. Продолжили постепенно вызревать более старые выдачи, сформированные в период более активного кредитования, на фоне сокращения самого портфеля из-за высоких ставок, объясняет директор по рейтингам кредитных институтов агентства "Эксперт РА" Ксения Якушкина. По словам доцента кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Эльмиры Асяевой, Банк России принял превентивные меры, внедрив макропруденциальные лимиты (количественное ограничение на выдачу кредитов наиболее закредитованным заемщикам) на необеспеченное кредитование еще в четвертом квартале 2024 года. Это позволило предотвратить еще более значительное накопление проблемных долгов. Растущие показатели являются отголоском прошлого и лишь свидетельствуют о том, что все последующие решения Банка России по ужесточению кредитной политики были верными, добавил финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин. "Во-первых, замедлились темпы роста доходов на фоне высокого уровня закредитованности, что приводит к сложностям в обслуживании кредитов. И все это осложняется высокими ставками", - объяснил эксперт. Потребительское беззалоговое кредитование традиционно является сегментом, где уровень просроченной задолженности подвергается наибольшим колебаниям и который достаточно быстро реагирует на все изменения платежеспособности клиентов, отмечает пресс-служба Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). В портфелях профессиональных коллекторских организаций около 30% приходится на кредитные карты и более 60% именно на кредиты наличными. Вне зависимости от вида кредитования выход в дефолт является для клиента вынужденной мерой, в 95% случаев связанной с финансовыми сложностями. Несмотря на рост просроченной задолженности, ситуация находится под контролем и массовых дефолтов ждать не стоит, говорит Родин. Но, конечно, необходимо учитывать, что увеличение объемов просрочки негативно отражается на кредитной истории самих заемщиков, осложняя получение займов в дальнейшем. Текущий объем проблемной задолженности не несет критической угрозы для банковского сектора, поскольку такие кредиты уже в значительной степени покрыты резервами, подтверждает Якушкина. В МВД предложили взимать плату с банков за данные из базы полиции читайте также В МВД предложили взимать плату с банков за данные из базы полиции "Есть основания ожидать нормализации ситуации к завершению 2026 года, - прогнозирует Асяева. - Банк России уже дает сигналы о вероятном ослаблении жесткости денежно-кредитной политики при условии устойчивого замедления инфляции. Банки активно применяют инструменты работы с проблемными активами, реструктуризацию и рефинансирование задолженности". При этом заемщикам необходимо проявлять финансовую дисциплину и реалистично оценивать свою платежеспособность, воздерживаться от чрезмерного наращивания долгов, советует она. Качество новых выдач, по словам эксперта из рейтингового агентства, выглядит более устойчивым благодаря политике регулятора, направленной на ограничение наиболее рискованного кредитования. "Поэтому по мере дальнейшего снижения ставок и постепенного оживления розничного кредитования мы не ожидаем существенного увеличения доли проблемных ссуд. В нашем прогнозе это, в частности, отражается в ожидаемом сокращении стоимости риска по кредитам физлицам с 2,9% в 2025 году до 2,7% по итогам 2026 года", - добавила Якушкина. Кирилл Каштанов https://rg.ru/tema/ekonomika #банк #финансы #bank #finance #rsoft #рсофт © Банки России
Все новости Банков России Исполнитель Проекта: Информационно-маркетинговая компания "РСофт, Лтд." и Информационное агентство "Выставочный МОСТ" |