|
Реальные ставки по кредиткам выросли до 50% при снижении ключевой 08.04.2026, 13:11, (источник: Ассоциация Российских банков) |
|
Ставки по кредитным картам подскочили за год на 5 п. п. и приблизились к 50% годовых, выяснили "Известия". Это произошло, несмотря на то что ключевая за это время снизилась на 6 п. п. "Пластик" становится всё менее выгодным для банков: многие клиенты используют только льготный период, фактически не платя проценты. Чтобы компенсировать потери, финансовые организации пересматривают условия — сокращают грейс-периоды, повышают ставки и уменьшают лимиты. Как не попасть на повышенные платежи при использовании кредиток — в материале "Известий". Почему ставки по кредиткам такие высокие Средний уровень реальных ставок по кредитным картам по итогам февраля достиг почти 50% годовых, следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которые изучили "Известия". За год они выросли на 5 п. п., хотя ЦБ за то же время снизил ключевую с 21 до 15%. — Условия по кредиткам не располагают к спросу: ставки достигают 50% годовых, а банки вынуждены сокращать сроки беспроцентного грейс-периода. Это приводит не только к удорожанию продукта для заемщиков, но и к ухудшению его потребительских свойств, — заявил гендиректор ОКБ Михаил Алексин. Справка "Известий" Полная стоимость кредита, или реальные ставки по ссудам, — это показатель, который отражает настоящую цену займа для клиента. Он включает не только процентную ставку, но и комиссии, страховки и другие обязательные платежи. Такой показатель используется для того, чтобы гражданин мог увидеть фактическую переплату по ссуде. — Банки стремились повысить маржинальность кредитных карт, так как значительная часть заемщиков предпочитают использовать их только в грейс-период, — пояснили в пресс-службе ЦБ. По оценкам регулятора, в конце 2025 года около 65% операций по кредиткам приходилось именно на льготный срок, в течение которого клиент не платит проценты. Это позволяет населению покрывать текущие расходы, а свободные деньги инвестировать или хранить на вкладах. При этом ставки по "пластику" напрямую зависят от стоимости привлеченных средств, напомнили в ЦБ. Банки продолжают обслуживать дорогие вклады, оформленные в период высокой ключевой. В начале 2026 года средние ставки по депозитам превышали 17%, следует из данных "Финуслуг". В таких условиях банки не могут выдавать кредиты под более низкие проценты. — При этом в ставку закладываются расходы на создание резервов по проблемным и невозвратным кредитам, — подчеркнули в пресс-службе ЦБ. Карты изначально относятся к более рискованным продуктам, пояснила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. В этом сегменте чаще возникают просрочки и невозвраты, поэтому банки повышают ставки, чтобы компенсировать возможные потери и отсеять ненадежных заемщиков. Общая ситуация в экономике также влияет на условия по "пластику", отметил основатель "Секвойя Групп" Максим Гмыря. Доходы части населения остаются нестабильными, а финансовая дисциплина снижается, поэтому люди всё чаще используют кредитки как быстрый источник денег. Это приводит к росту просрочек и ухудшению качества портфеля банков, из-за чего они закладывают еще большие риски в стоимость продукта. В условиях экономической неопределенности финансовые организации осторожнее подходят к выдаче кредитов, подтвердил председатель совета директоров Первоуральскбанка Михаил Брюханов. Это позволяет им снизить потенциальные потери. Почему банки снижают лимиты по картам Одновременно с ростом ставок банки сокращают лимиты по картам, отметили в ЦБ. Частично это связано с ограничениями рискованных выдач со стороны регулятора. С начала 2026 года банки не могут оформлять кредитки заемщикам, которые направляют на обслуживание долгов более 80% дохода, отметила Наталья Мильчакова. Речь идет о клиентах, для которых риск невозврата особенно высок. Ограничения начали вводиться еще в конце 2024 года, напомнила заместитель руководителя проекта "Народного фронта" "За права заемщиков" Александра Пожарская. В результате к концу 2025-го всё больше клиентов сталкивались с отказами, а также с сокращением или и вовсе с обнулением лимитов. При расчете долговой нагрузки банк обязан учитывать весь лимит по карте, даже если клиент использует лишь небольшую его часть, пояснила эксперт. Например, при пороге в 100 тыс. рублей в расчет берется вся сумма, даже если фактически человек потратил заемных денег только на 5 тыс. рублей. — Логично, что банки в такой ситуации "режут" лимиты закредитованным заемщикам и ухудшают другие условия, — подчеркнула Александра Пожарская. Участники рынка оптимизируют свою клиентскую базу — если они не закрывают лимиты, долговая нагрузка клиента на бумаге растет, и он уже не может получить одобрение по потребительскому кредиту или ипотеке. Дополнительно ужесточаются требования к заемщикам: с апреля при оформлении кредитной карты необходимо подтверждать доход через "Госуслуги" или справкой 2-НДФЛ, отметила Наталья Мильчакова. Для клиентов без такого документа условия становятся еще жестче. Это способно замедлить рост рынка кредитных карт — по итогам года он может составить не более 10%, оценила эксперт. Как не попасть на проценты при использовании кредитки Поведение самих клиентов также меняется: всё больше людей стараются укладываться в льготный период и фактически использовать кредитку как бесплатный короткий заем, отметил Максим Гмыря из "Секвойя Групп". Однако такой подход требует строгой финансовой дисциплины, подчеркнул эксперт. Любая просрочка или задержка платежа приводит к выходу из грейс-периода. В условиях ставок около 50% это делает использование карты крайне дорогим. Чтобы избежать переплат, важно заранее планировать расходы и быть уверенным, что долг будет погашен вовремя. — На практике это требует высокого уровня финансовой подготовки, которой обладает меньшинство, — заключил Максим Гмыря. Эксперты советуют соблюдать несколько базовых правил: — вносить на карту сумму больше минимального платежа и достаточную для полного погашения долга в льготный период; — ограничивать ежемесячные расходы по карте и при необходимости снижать установленный лимит до комфортного уровня; — не снимать наличные и не переводить деньги с кредитки, поскольку это сразу приводит к начислению процентов на использованную сумму; — не оформлять сразу несколько кредитных карт, чтобы не увеличивать долговую нагрузку. Особенность "пластика" с грейс-периодом в том, что проценты фактически набегают всегда, но отменяются при полном погашении долга в установленный срок, напомнила Александра Пожарская. Если клиент не укладывается в это время, проценты начисляются за всё время использования средств, включая льготный период. Если просрочить хотя бы один платеж ближе к концу срока, можно сразу столкнуться с ростом долга банку. При оформлении кредиток потребители нередко пренебрегают тщательным изучением договора и поэтому допускают нарушения условий обслуживания продукта, заключила Александра Пожарская. Они считают, что это незначительно и не влечет последствий. Однако это не так — малейшие нарушения могут ощутимо увеличить долг перед банком, поэтому важно быть внимательными. Евгений Грачев Источник - Известия https://arb.ru/b2b/news/ #банк #финансы #bank #finance #rsoft #рсофт © Банки России
Все новости Банков России Исполнитель Проекта: Информационно-маркетинговая компания "РСофт, Лтд." и Информационное агентство "Выставочный МОСТ" |