|
МФО нашли способ еще год выдавать онлайн-займы без биометрии 06.05.2026, 10:07, (источник: Ассоциация Российских банков) |
|
С начала года 13 микрофинансовых компаний сменили статус на микрокредитные, следует из данных ЦБ, которые проанализировали "Известия". Так участники рынка легально уходят от обязательной биометрии. С 1 марта 2026 года микрофинансовые организации должны проверять клиентов "по лицу" при выдаче онлайн-займов, а микрокредитные получили отсрочку до 1 марта 2027-го. Однако уже в следующем году новая мера может спровоцировать переток заемщиков к черным кредиторам. "Известия" выяснили, чем обернется введение обязательной биометрии для МФО и как не попасть в зону риска. Зачем компании менять статус С начала года микрофинансовые компании (МФК) начали массово менять свой статус. С января по 23 апреля 12 из них стали микрокредитными компаниями (МКК), рассказали "Известиям" в пресс-службе Банка России. К 5 мая этот путь прошла еще одна организация. Сейчас в реестре осталось всего 26 МФК, следует из данных ЦБ. В регуляторе пояснили: отчасти эта тенденция связана с тем, что с начала марта 2026-го МФК обязаны проверять клиентов по биометрии перед выдачей займов онлайн. Для МКК же новые правила вступят в силу только весной 2027 года. Займы в МФО с разными статусами ничем не отличаются с точки зрения защищенности прав клиентов — ни по ставке, ни по иным условиям, добавили в пресс-службе Банка России. Единственное отличие для заемщиков — максимальная сумма ссуды. МКК могут выдавать не более 500 тыс. рублей, а МФК — максимум 1 млн, уточнила CEO Cyberbird Fintech Group Екатерина Казак. По ее словам, на практике происходящие на рынке изменения способны привести к смещению в сторону коротких ссуд. Удорожания займов ждать не стоит: ставка определяется категорией клиента и кредитной историей, а не статусом компании. Еще одно отличие этих структур — в возможностях привлечения инвестиций, добавили в СРО "МиР". МКК не могут выпускать облигации, а вот МФК имеют право размещать такие бумаги. В саморегулируемой организации считают, что часть компаний сменила статус временно — пока база Единой биометрической системы (ЕБС) не пополнится до нужного объема, чтобы избежать отказа клиентам из-за отсутствия биометрии. Справка "Известий" Единая биометрическая система — это государственная платформа, в которой хранятся данные граждан, — как правило, это фото лица и запись голоса. Система используется для удаленной идентификации клиентов без личного визита в офис. Сдать биометрию можно в отделениях банков. Примечательно, что почти все игроки со статусом микрофинансовой компании уже запустили или имели структуры МКК, для которых отсрочка действует до марта 2027 года, уточнил гендиректор Moneyman Артем Быков. Поэтому массового дробления организаций с целью обойти новые правила не ожидается. Фактически МФО нашли законный способ отсрочить введение обязательной проверки россиян по лицу. Еще почти год клиенты смогут оформлять займы онлайн в МКК без биометрии. Почему клиенты могут начать переходить к нелегальным кредиторам Низкая наполненность ЕБС создает серьезные риски для рынка, предупредила Екатерина Казак. Чтобы механизм работал полноценно, в системе должно быть 60–70 млн биометрических профилей, считает она. Без значительного пополнения базы есть высокая вероятность перетока людей в серый сегмент. Для заемщиков, которые не захотят сдавать биометрию, альтернативой станут нелегальные кредиторы, согласился Артем Быков. Там взаимодействие находится за рамками правового поля. В итоге клиент может лишиться денег в объеме, несопоставимом с суммой займа, из-за огромных процентов и потери имущества. Партнерами таких кредиторов нередко выступают коллекторы с незаконными методами взыскания, отметил эксперт. Риски роста нелегального кредитования присутствуют, признали в ЦБ. Регулятор взаимодействует с МВД для их минимизации. "Известия" направили запрос в министерство. Опасность перетока к нелегалам тревожит и рынок, подтвердили в СРО "МиР". Получив отказ в МФО, человек не перестанет нуждаться в деньгах — он пойдет к нелегалам. Поэтому сдачу биометрии нужно сделать максимально простой и понятной, считают в организации. Из-за новых требований к нелегальным кредиторам могут уйти около 2,2 млн нынешних клиентов микрофинансовых организаций, писали ранее "Известия". По данным Банка России, за I квартал 2026 года было выявлено на 36% больше нелегальных кредиторов, чем за тот же период 2025-го. В основном это онлайн-ресурсы, — регулятор направил заявления на блокировку более 1300 таких порталов. В офлайн "черные" кредиторы чаще всего работают как псевдоломбарды и комиссионные магазины, уточнили в ЦБ. Эксперты советуют всеми силами избегать обращений в такие организации. Заемщик может заранее сдать биометрию, чтобы не остаться без доступа к легальным микрокредитам. Как сообщил заместитель генерального директора Центра биометрических технологий Владислав Святик, около 50 млн российских граждан могут за пару минут повысить уровень биометрии до стандартной. Для этого нужно скачать приложение "Госуслуги Биометрия", пройти авторизацию с помощью логина и пароля от Госуслуг и зарегистрировать упрощенную биометрию: сделать селфи и записать голос. Данные пройдут проверку и при наличии уникального номера ЕСИА уровень биометрии будет автоматически повышен до стандартной, так услуги в МФО станут доступны, отметили в организации. Если МФО отказывает в выдаче из-за отсутствия биометрии, стоит проверить возможность получения займа в МКК или рассмотреть альтернативные источники — например, ссуды в банках, или взять в долг у родных. Без биометрии заем в МФО также можно взять при личном присутствии. ЦБ, в свою очередь, рекомендует гражданам проверять статус компании в реестре регулятора и не пользоваться услугами организаций, которых в этом списке нет. В случае нарушения прав заемщики могут обращаться в Банк России или правоохранительные органы. Как обязательная биометрия скажется на рынке МФО Процесс перерегистрации компаний продолжится, но затронет не все организации, считает Екатерина Казак. Из МФК на рынке останутся крупные игроки, а сегмент МКК будет расширяться, отметила она. Это ускорит консолидацию микрофинансового рынка: позиции крупных групп укрепятся, менее устойчивые компании могут уйти или быть поглощены. Однако реальную картину получится увидеть после марта 2027 года. Если наполненность ЕБС кратно увеличится, а организации интегрируют инфраструктуру для биометрии, вся система сможет работать без кардинальных изменений, резюмировала эксперт. Какой путь выберет рынок после выравнивания требований для МФК и МКК, покажет время, отметили в ЦБ. Компании могут начать обратно менять свой статус, когда требования станут одинаковыми для всех в 2027 году. В СРО "МиР" напомнили, что примеры выдачи займов с использованием биометрии уже есть, что позволяет надеяться на позитивный сценарий при плотном диалоге ЦБ, Минцифры и рынка. Анатолий Цейко https://arb.ru/b2b/news/ #банк #финансы #bank #finance #rsoft #рсофт © Банки России
Все новости Банков России Исполнитель Проекта: Информационно-маркетинговая компания "РСофт, Лтд." и Информационное агентство "Выставочный МОСТ" |